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京东白拿真出事了?其实巨头都在求监管

发布时间:2017-02-18 09:46:56  来源:财经故事会    采编:即时新闻  背景:

话说,自从2015年在股市割肉流血之后,我就成为了一个地道的风险厌恶者,所以今天看到央行密切关注“京东白拿”的新闻,我还是很吃惊的————难道京东白拿出事了?

  赶紧去翻了下京东金融的回应,发现京东白拿老用户可以把心放肚了。

  根据京东金融的回复,目前京东金融尚未收到所谓相关监管部门关于的文件,所以对于坊间流传出该文件,京东“表示震惊”。

  其次,“京东白拿”进行产品升级,目前已经购买了“京东白拿”产品的用户可以继续持有,相应的收益和本金赎回都不受任何影响。

  而且,运营大半年,“京东白拿”所对应理财产品安全稳健,截至目前已到期理财产品都已经安全承兑。

  这个回应其实说了两点:第一,“京东白拿”下线了;第二,白拿老用户不受影响。也别担心市值400多亿美金的京东会跑路,再说,大强子也没那个胆子!

  一,“白拿”到底多大事儿?

  说到这里,为啥这个新闻会刷屏?

  其实主要两个原因,第一,投资者对安全越来越重视了。

  前段时间,盈灿咨询联合网贷之家等第三方机构,发布了很有趣的《2016年投资人问卷调查报告》。这个报告显示,资金安全一直是投资人选择平台的首要因素,占比高达55.27%。

  尤其是在e租宝等骗子平台一再跑路、倒闭、关门之后,投资者更是对任何风吹草动的小新闻都会异常关注。

  第二,互联网金融的监管部门逐一到位,对于互联网金融的监管越来越精细越来越专业了。

  就在这个月初,央行对新成立将满一年的中国互联网金融协会提出,应加强互联网金融风险专项整治工作,并研究建立全国互联网金融风险监测预警平台。

  看到这个新闻我很感叹,要是这个预警平台早点出现,e租宝等诈骗平台也不会那么猖獗,我那些忠厚老实的老家亲戚们,也不会白白损失几十万。

  而早在去年8月,中国银监会、工信部、公安部与网信息办四部委联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称:《暂行办法》)。

  通俗来说,以前互金行业无法可依,而这个《暂行办法》则结束了网络借贷没有行政监管的野蛮生长的时代。没人管的野孩子互金行业,开始进入了依法创新、公平竞争的有序健康发展的时代;而且,监管层考虑得还挺周到,因为互金的主管部门比较多元,而且业态比较多元,与之呼应,对互金行业的监管主体多元化,监管层次多元化,监管理念多元化、监管方式多元化。

  所以,2016年是互联网金融监管元年,今年则是监管合规落实的关键一年。野蛮生长的的互联网金融,也进化到了理性繁荣的金融科技。

  总之,正是因为投资人的安全意识提高了,主管部门的监管政策越来越严格了,所以行业一旦有点风吹草动,就会引起轩然大波。

  二,巨头都在拥抱监管

  在公开回应里,京东金融声称,要跟监管层保持主动沟通,秉持“拥抱监管,主动合规”的理念,将严格按照监管要求开展各项业务。尤其在产品合规性和保护用户利益方面尤其谨慎。“京东白拿”产品宣传及购买流程中,严格履行理财风险提示义务。

  在公开信的末尾,京东金融还再次强调,“对于金融领域我们始终心存敬畏,对于相关监管部门提出的宝贵建议,我司将高度重视并积极改正。”

  京东金融这样的态度,是不是虚晃一枪的公关话术?

  要我说,真不是,e租宝那样的诈骗平台“怕监管躲监管”,但是金融科技巨头,绝对都在拥抱监管。

  金融,由于其特殊的风险属性,是一个天然需要强监管的行业。而且,监管越科学越专业,“守规矩”的巨头最受益。

  在缺乏监管的环境下,互金行业很容易产生劣币驱逐良币的柠檬效应:大公司不敢创新,小公司胡乱创新,很简单,小公司干砸了,监管不会去追责他,但大公司反而更“胆小”,要是自己出了纰漏,监管不会坐视不理。

  相反,如若监管得当,更加合规的大企业必然成为最大的受益方。比如,在监管政策收紧的形势下,过半风控措施不完善、甚至涉嫌欺诈的p2p平台倒闭关门,而这些用户最后都将涌入互金巨头的怀抱,行业集中度提升,二八法则再现,巨头最终受益。

  因此,几乎所有的巨头都在示好“监管层”。早些年被认为挑战了传统银行的蚂蚁金服,两年前就提出“稳妥创新 拥抱监管”,主动“求监管”。腾讯在微众银行开业时,也第一时间邀请了总理前去视察。而京东金融今天表态,针对监管部门提出的宝贵建议,“积极改正”,当然也是肺腑之言。

  其次,金融科技的安全,除了依赖于监管,当然还依赖于自身的风控能力,风控也是互金行业的生命线。

  在2015年之前,互金的门槛似乎很低,很多小型p2p平台,几万购买一个网站就敢上线理财产品。其实,金融行业的专业性很强,参与的门槛其实很高。辨识风险、把控风险、 风险定价都需要相当高超的专业能力,同时,参与者本身的资本实力等,也很重要。

  为何巨头都不再提互联网金融,转而跟风由京东金融首提的“金融科技”概念呢?

  原因很简单,互联网金融把互联网当渠道和营销平台,而金融科技有两重属性,一是金融属性,以风控为核心,服从监管;二是科技属性,注重“数据+技术”,这两重属性对解决互联网金融行业中曾存在的盲目发展、监管套利等问题具有立竿见影的效果。

  所以,在公开回应里,京东金融还特意强调了其对风控能力的重视:自主搭建了一套底层大数据风控和信用生态系统,包括四大数据模型体系:风险控制模型、量化运营模型、用户洞察模型、数据征信模型,以及四大风控系统:“天网系统”实施拦截风险订单、“天盾系统”实时防范欺诈安全、“天机系统”实时分析信用数据、“天策系统”实时部署风险决策

  总之,金融科技巨头两大特点,第一主动拥抱监管。第二,注重风控。

  不过,无论是金融科技还是互联网金融,都是正在发展的创新业态,有时候无法兼容于基于传统成熟金融业务的监管规则,甚至经过实践验证有效性之后、可以自下而上重塑监管规则,这些创新带来的“意外”和“失控”,都是可以预见的。

  但是,任何一个想追寻长远发展的金融科技巨头,没有一个会有意逃避监管,也没有一个敢轻视风控。还是那句话,大强子不会也不敢跑路,京东金融同样不会也不敢跑路。




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